Půjčka od lidí - lidé půjčují lidem P2P

Co to vlastně je?

Online P2P je "novinkou" a alternativou k bankovnímu i "soukromému" financování. Výhodou tohoto způsobu zprostředkování peněz mezi lidmi jsou schůdnější podmínky, častokrát i nižší výsledný úrok a vyšší pravděpodobnost získání požadované částky. Žadatelem odeslanou žádost posuzuje řada soukromých osob / investorů. Každý z nich má jiné představy o riziku, garancích i úrocích z finanční částky, které je ochoten se na nějaký čas "vzdát". Proto se nabídky liší a je třeba (měli byste a vlastně i musíte) si pečlivě vybírat.

Nejznámější takovou je v posledních dvou až třech letech "Zonky", která svou původní neustále inovuje. Nejnovějším vylepšením je zrychlené schválení a výplata peněz na účet u obnosů pod 5000 Kč, kdy společnost inzeruje schválení a následný peněžní převod téměř hned. Zrychlení výplaty malých částek je důvodem, proč se zobrazuje na úvodní stránce s nejčastěji hledanými, kde jsou pouze a jen ty nejrychlejší doplněné o ty, eventuálně, opakovaně hledané.

Trend vzájemného POSKYTOVÁNÍ SI financí mezi soukromými osobami / lidmi dorazil ze zahraničí. Přišel, udržel se a neustále roste (měřeno celkovou částkou, kterou si účastníci navzájem poskytli). U nás, na českém trhu, byl jedním z prvních Bankerat, následovaný portálem Prestito a Benefi (nepřijímá nové požadavky ani investory). K novým portálům nabízejícím finance i investici volných finančních prostředků žadatelům vstupuje v současnosti Loanis a zahraniční Mintos a Finbee. Pokud si nevyberete z P2P příležitostí, zkuste vyhledávač půjček. Nezvládne to do hodiny, není ani nejlevnější. Za to nabízí možnost oslovit desítky mimo i bankovních firem najednou jedním vyplněným formulářem a zlepšuje tím vyhlídky na to, že rychle najde vhodný a odpovídající produkt, který bude mít Vámi uvedené parametry ve správně a úplně vyplněném zadání.

  • Zon
    Do 1.200 000 Kč od 4,49%
    ZIRAFA
  • Bankerat
    Do 30 000 Kč
    BANKERAT
  • Prestito
    Do 150000 Kč s úrokem, který si zvolíte
    PORTÁL PRESTITO
  • Benefi
    Do 50 000 Kč
    BENEFI

Typický průběh aukce

Aukce s účastí soukromníků se od průběhu schvalování požadavku v bance LIŠÍ. Registrací začínáte vyplněním všech požadovaných údajů a informací. Korektnost a úplnost dat je podstatnou podmínkou pro další úspěšný postup. Následuje seznámení se a souhlas se smluvními podmínkami, které mají chránit jak skupinu registrovaných investorů, tak i žadatele. Pak je potřeba "ideálně" popsat svoji ideu / názor na poskytnutí prostředků - kritickou roli hraje částka, výše splátky, úroková sazba, možnosti zajištění, účel a použití získaných částek. Výraz / synonymum "co nejlépe" nebylo v uvozovkách náhodou. Sepište si vlastní verzi a porovnejte ji s ÚSPĚŠNĚ uzavřenými aukcemi. Dopracujete se tak k inspiraci, jak svoje vize a jejich popis, upravit a případně přepsat / přeformulovat takovým způsobem, aby šance na úspěch byla větší. Odešlete svoji žádost a vyčkejte na její zveřejnění v přehledu aktivních aukcí. Okamžitě poté nastává čas, kdy "investoři" vyrukují se svou nabídkou. Přicházet budou postupně, s lepšími návrhy zpravidla až ke konci a to v reakci na ty námi neschválené předchozí. Proto při schvalování nespěchejte, ty nejlepší mohou přijít (a většinou také přicházejí) až v závěru aukce.

Tak zvaná "od lidí" umožnuje žádat od 20 000 do 900 000 Kč. V případě zpřístupnění zástavy nebo dalších dodatečných záruk, a to za souhlasu portálu, i výrazně zajímavější cílové limity. Na cílový finanční obnos se v probíhající aukci skládají soukromé osoby, tedy človíčkové, jako jste Vy i my. Říká se jim investoři. Každý z investujících navrhuje, definuje a formuluje sadu svých vlastních okolností, za nichž je svolný do transakce vstoupit. Je jen na Vás, zda je (navrhované) přijmete nebo vyčkáte na další, které se mohou, ale také nemusí objevit. Ani jednu ze stran aukce k uzavření smlouvy nelze nutit. Uzavřít ji můžete, ale nemusíte ..

"Pé dva pé" (peer-to-peer) v číslech

Úspěšnost probíhajících aukcí se dlouhodobě pohybuje v rozmezí 40 - 80% v závislosti na požadavcích i na platformě, na které žádáte. V těch nejúspěšnějších aukcích dosáhl úrok cca 4,7x%, splatnost až 7 let a výsledné RPSN vztažené ke konkrétnímu případu pod 5% (pět procent ročně). V současné době (začátek 2023) jak počet, tak i investované sumy přesahují množství žádostí. Není proto nereálné, že nabídku na požadovaný obnos získáte výhodněji / levněji než by tomu bylo u té na splátky od privátních, ale i bankovních společností. Na druhou stranu: dotažení žádosti k převodu a finálnímu inkasu sumy na účet trvá déle a zabere dva až sedm pracovních dnů, což je citelně zdlouhavější než u standardního spotřebitelského úvěru.

Tip

Pokud hledáte finance / peníze na splacení většího objemu dluhů / závazků, je instituce soukromého úvěrování jednou z málo reálných možností, jak dluhy přefinancovat za často výhodnějších úrokových podmínek, než jaké nabízejí banky nebo zavedené konsolidační společnosti. Nevíte si rady? Nestyďte se a požádejte o radu a právní pomoc ZDARMA. Občanské poradny spolupracují na podobných případech s velkými bankami každý den. Mají tak opravdu ucelený a objektivní přehled o posledním vývoji na bankovním trhu a realistických podmínkách, za kterých je rozumně pravděpodobné žádat. Současně vědí, při splnění jakých předpokladů lze získat prostředky, které nejsou standardně na internetu k dohledání, a co přesně je pro jejich dosažení nutné udělat. Hodně štěstí, držíme palce.

Během několika málo dnů, maximálně týdnů, spustíme nové webové stránky. Budou menší a hlavně daleko rychlejší, nikoli hezčí. Prostě - budou se rychleji načítat a spotřebovávat významně méně z Vašeho datového tarifu. Myslíme si totiž, že ti, kdo hledají online zdroje financování, by neměli ještě navíc utrácet za nalezení takové možnosti. Když už nám cenami nevyjdou vstříc mobilní operátoři, musíme si pomoci sami. Hezký den, díky za návštěvy a trpělivost.